[오피니언뉴스=유호영 기자] 지난 3월 말 기준 국내 은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체)이 같은 달 기준으로 13년 만에 최저치를 기록했다.
그러나 코로나19 확산으로 경기 회복이 불투명한 상황에서 은행의 최대 수익창구인 여신부문의 리스크가 해소된 것으로 볼 수 만은 없는 상황이다. 일각에선 은행 연체율이 안정세를 찾은 것으로 판단하기 위해선 지금이 아닌 적어도 6개월 정도 지난 후에 살펴봐야 한다는 신중론을 내놓고 있기 때문이다.
업계에선 지난 3월같은 연체율 하락을 은행의 통상 분기말 연체채권 정리와 코로나사태로 인한 정부지원 일환으로 시행된 ▲최대 6개월간 이자납부유예 ▲대출공급 확대 및 만기 연장 등의 '착시효과'에서 비롯된 결과로 해석한다.
◆은행 연체율 3월 기준 13년 만 최저치...기업·가계대출 모두 줄어
18일 금융감독원에 따르면 3월 말 기준 국내 은행의 원화대출 연체율은 0.39%로 2월 말보다 0.04%포인트 하락했다.
올해 3월 연체율은 1년 전과 비교해도 0.06%포인트 떨어졌다. 3월 기준으로 볼 때 1개월 이상 원리금 연체를 기준으로 잡은 2007년 이후 최저치다.
3월 중 연체 채권 정리 규모는 1조9000억원으로 신규 연체 발생액 1조4000억원을 넘어섰다. 이에 따라 연체 채권 잔액은 약 6000억원 줄어들었다.
차주별로는 기업 대출 연체율이 0.49%로 한 달 전보다 0.05%포인트 하락했다. 1년 전보다는 0.10%포인트 하락한 수치다.
대기업 대출 연체율은 한 달 전과 1년 전보다 각각 0.02%포인트, 0.38%포인트 떨어진 0.35%였다.
중소기업 대출 연체율은 0.53%, 개인사업자대출 연체율은 0.33%로 2월 말보다 각각 0.05%포인트, 0.02%포인트 낮아졌다. 지난해 대비 각각 0.03%포인트, 0.04%포인트 떨어졌다.
3월 말 기준 가계 대출 연체율은 0.27%였다. 지난달 말 대비 0.03%포인트, 1년 전보다는 0.02%포인트 하락한 수치다.
가계 대출 가운데 주택담보대출 연체율은 0.20%로 한 달 전과 1년 전보다 각각 0.01%포인트, 0.02%포인트 줄어들었다.
주택담보대출을 뺀 신용대출 등 가계대출 연체율은 한 달 전보다 0.07%포인트, 1년 전보다는 0.02%포인트 내려간 0.44%로 집계됐다. 다만, 3월 연체율 하락엔 다소 착시 효과가 있다는 게 업계의 시각이다.
◆분기말 은행 연체 채권 정리, 소상공인 이자납부 연장 등...착시효과 가능성도
통상적으로 은행들이 분기 말 연체 채권을 평소보다 많이 정리하기에 전월보다 연체율이 떨어질 수밖에 없다는 것이다. 해마다 1,2월엔 연체율이 올라가다 분기말인 3월에 은행들이 부실자산 매각, 손실처리 등에 나서다보니 상승 폭이 꺾인다는 설명이다.
뿐만 아니라 코로나사태를 계기로 정부의 적극적인 통화공급 정책을 통해 은행권의 대출공급 규모가 늘어나면서 연체율이 감소했다는 의견도 나온다. 신규대출에 따른 연체가 발생하지 않은 상태에서 모수가 늘어난 덕분이다.
원금 상환 여력이 없는 중소기업의 대출 만기를 연장하거나 연체금 상환용으로 신규 대출을 진행하며 연체채권 관리에 나선 것 또한 하락 요인으로 작용했다.
시중은행 관계자는 “은행들의 부실자산 매각이나 상각에 따른 효과로 3월 연체율은 통상적으로 하락한다”며 “코로나사태로 인한 정부지원을 통해 시중은행이 이차보전 형식의 대출을 통해 대출 공급을 확대한 부분과 일부 대출의 이자납부 유예나 만기 연장 조치가 3월 연체율 하락에 영향을 끼친 것으로 보인다”고 밝혔다.
따라서 3월말 연체율 하락 반전 추세가 이어질지는 지켜봐야한다는 의견이 우세하다. 코로나사태의 재확산 우려에 따라 경기회복 여부가 불투명하고, 업황 악화가 지속되고 있는 기업들의 잠재적 위험 요소도 여전한 탓이다.
코로나사태가 장기화되면 무리하게 늘린 대출로 인해 추후 연체율 급등으로 이어질 수 있다.
금감원 관계자는 "1개월 이상 연체를 대상으로 하기 때문에 2월 말까지의 연체가 3월 통계에 잡힌다"며 "신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태와 3월 연체율의 상관성을 따지기에는 시점상 이른 측면이 있다"고 말했다.
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